Asuntoromahdus: hallitus rajoittaa asuntolainoja

Suomen hallitus on vihdoin tajunnut, että rakennusyhtiöt ja pankit huijaavat tietämättömät asunnon ostajat ottamaan liikaa velkaa. Rakennusyritykset ja pankit tietävät erittäin hyvin, että niiden taloudelliset riskit ovat suhteellisen pienet verrattuna liian suuren velan tuhoisiin vaikutuksiin yksittäisiin perheisiin, jotka eivät yksinkertaisesti ymmärrä, että he voivat menettää kotinsa ja jäädä velkaan vuosiksi, jos he eivät suorita maksuja. lainata.

Suomessa on ollut kodinrakennusbuumi, jota on ohjannut pieni joukko kartellimaiseen toimintaan tottuneita rakennusyrityksiä. Viime vuosina uusia kerrostaloja on syntynyt kuin sieniä…

… ja katso Helsingin uusien asuntojen hintojen nousua yli 15 %.

Asuntojen rakentaminen tänne Helsinkiin ja muihin suuriin kaupunkeihin ei liity mitenkään siihen, mitä ihmiset haluavat, vaan sillä on kaikkea tekemistä sen kanssa, mitä rakennusyhtiöt ja niitä tukevat poliitikot haluavat.

Kodit tarkoittavat tässä pienimpään mahdolliseen tilaan puristettuja kerrostaloja, jotka on rakennettu mahdollisimman alhaisten standardien mukaan ja listattu myyntiin parhaalla mahdollisella hinnalla.

Niitä myydään neliöhintaan. Suomalaiset ostavat asuntonsa kuten jokainen ostaja, joka ostaa puoli kiloa naudanlihaa tarkalla hinnalla, joka ei perustu painoon vaan asunnon pinta-alaan. Joka neliömetri sillä on hinta ja se riippuu sijainnista kaupungissa ja harvoin rakennuksen tasosta.

Laatu ei aina ole kovin korkea: kaikki säilytyskaapit ovat valkoista MDF:ää, lattiat tammi- tai laminaattiparketti ja keittiöt ja kylpyhuoneet on laatoitettu valkoisilla keraamisilla laatoilla. Parvekkeet ovat lasitettuja ja katot voivat vuotaa tai olla vuotamatta ensimmäisen lumisateen aikana, hissit eivät toimi, ja joillakin alueilla ei välttämättä ole lähikauppoja, kouluja tai asemia ennen kuin kymmenen ensimmäistä vuotta on kulunut…

Suurin osa rakenteellisista seinistä, katoista ja lattioista on valmistettu betonielementeistä, joita nosturit pitävät paikallaan sateessa. Ikkunat ja ovet tulevat ennen kuin kivilevy ruuvataan kiinni, kivetään ja maalataan. Asukkaat pidetään lämpimänä kaukolämmöllä, Kolminkertainen lasitus hyvällä eristyksellä. Jotkut haluavat kenkälaatikkosaunansa suihkun, pesukoneen ja kuivausrummun viereen. Useimmissa uusissa kerrostaloissa on kellarissa autotalli, joka maksaa 20 000 euroa.

Lähes kaikki kerrostalot on organisoitu “Asuntoyhtiöiksi” rakennusyhtiön toimesta, joka lainaa pankeilta rahaa 15 vuodeksi maksaakseen rakentamisen ja myynnin. Perinteisesti rakennusyhtiöt ovat lainanneet taloyhtiön puolesta noin 30 % rakennuksen rakennuskustannuksista. Loput on rahoitettu omalla velalla ja varhaismyyntituloilla. Useat rakennusyhtiöt ovat kuitenkin viime vuosina järjestäneet rahoittamaan noin 70 % rakennuskustannuksista taloyhtiön puolesta, mikä on vähentänyt tarvettaan rahoittaa rakennusta rakennusaikana.

Asunto-osakeyhtiön laina siirtyy automaattisesti uusille taloyhtiön omistajille, jotka ostavat asunto-osakeyhtiön numeroituja osakkeita, jotka oikeuttavat tietyn asunnon ja tietyn osan asunto-osakeyhtiöiden velasta, joka on säännöissä kiinnitetty normaalisti asuntojen pinta-alaan.

Asunnonomistajat voivat maksaa osuutensa asuntoyrityslainasta kolmella tavalla olosuhteistaan ​​riippuen:

  1. He voivat palauttaa sinulle rahat välittömästi käteisellä, tai
  2. He voivat maksaa sinulle takaisin uudella henkilölainalla, jonka korosta pieni osa on vähennyskelpoista tuloverosta tai
  3. He voivat maksaa asuntokaupan lainan takaisin sovitun takaisinmaksuaikataulun mukaisesti. Jälkimmäistä tapaa käyttää vuokraan sijoittava ostaja, joka voi kompensoida lainan koron ja lyhennysmaksun vuokratulollaan.

Kaikki taloyhtiön asukkaat maksavat kiinteistön vuosihuollosta noin 4 euroa kuukaudessa neliömetriltä.

Asukkaat vastaavat myös suoraan kaikista suurista putki-, katto-, ikkuna-, sähkö-, ulkoseinä-, maalaus- yms. remonteista, myös pinta-alan koon perusteella. Nämä kustannukset voivat vaihdella 500–1500 euroon neliömetriltä 50 tai 60 vuoden välein uudistuksen monimutkaisuudesta riippuen.

Suomen hallitus on hermostunut asunnonostajien velkaantumisesta sekä uusien asuntojen nopeasta hintojen noususta.

Heitä jännittää myös poliittinen punalippu, kun rakennusyhtiöt mainostavat taloyhtiön nimissä uusia asuntoja 30 % markkina-arvosta ja 70 % pitkäaikaisesta velasta. Monet ostajat luulevat saavansa hyvän tarjouksen ymmärtämättä, että he ovat koukussa valtavaan velkaan! Kun korot ovat olleet lähellä nollaa useiden vuosien ajan, on erittäin helppoa ajatella, että tämä jatkuu vielä monta vuotta…

Monet näiden erittäin velkaantuneiden kiinteistöyhtiöiden omistajat eivät ymmärrä, että he ovat kaikki yhteisvastuussa näiden lainojen takaisinmaksusta, jos joku muu asukas laiminlyö velan. Jos laiminlyöntejä on vain, se ei ole iso juttu, mutta luvut kasvavat nopeasti, jos laiminlyöntejä on enemmän korkojen noustessa.

… ja suuri osuuspankki OP Pankki kehotti lainaajia olemaan maksamatta lainaa takaisin, jotta he voisivat käyttää “ylimääräisen” käteisen kulutukseen. Jokainen tarpeeksi tyhmä asiakas hyödyntää tätä paholaisen sopimusta, olisi voinut maksaa suuren osan asuntolainasta tänä poikkeuksellisen äärimmäisen alhaisten korkojen aikana. Nyt he pysyvät korkeammalla riskitasolla, kun korot nousevat, kun taas pankkiiriystävämme tekevät suurempia voittoja ja saavat suuremman bonuksen.

Ei siis ole yllättävää, että hallituksen “viisaiden miesten” työryhmän äskettäisessä raportissa ehdotetaan, että velka ei saisi ylittää 4,5-kertaista bruttotuloa enintään 25 vuoden maturiteettina. Useimpien työntekijöiden mediaanitulot ovat 40 000 euroa, mikä tarkoittaa, että työssäkäyvä pariskunta voi lainata noin 360 000 euroa, mikä mahdollistaisi vaatimattoman 75-85 neliömetrin kahden makuuhuoneen asunnon Helsingistä tai 100 neliömetrin asunnon, jossa on kolme. makuuhuoneet Helsingissä. laitamilla. He joutuisivat maksamaan noin 1 900 – 2 000 euroa kuukaudessa laina- ja ylläpitokulujen kattamiseksi, jolloin heille jäisi 1 500 euroa ruokaan, liinavaatteisiin, vakuutuksiin, autoon, vuosilomiin, ravintoloihin ja Netflixiin. …

He menettäisivät vielä 500 euroa, jos korot nostettaisiin 5:een, mikä tekisi elämästä paljon vaikeampaa ja riskialtisempaa, jos joku heistä menettäisi työpaikkansa…

Helsingin asuntojen hinnat ovat nousseet niin jyrkästi ja nuorilla ei yksinkertaisesti ole tarpeeksi tuloja ostaa, joten heidän on pakko vuokrata.

Viime asuntobuumin aikana uudet asunnot ovat olleet 20–30 % kalliimpia kuin laadukkaat vanhat asunnot samoilla tai paremmilla alueilla. Tässä ei ole muuta logiikkaa kuin rakennusyritysten määrätietoisuus ylläpitää korkeampaa hintatasoa, mikä ei ole niin vaikeaa, kun otetaan huomioon suurten yritysten pieni määrä. Vanhojen rakennusten tulevat korjaukset eivät selitä hintaeroa.

Uusimmat uudet kerrostalot Helsingin keskustassa myydään 7 000-13 000 eurolla neliöhintaan yksityisille ostajille. Huipulla nuoret uudet ostajat saavat 56 neliömetrin asunnon 400 000 eurolla, ei aivan Buckinghamin palatsia. Mutta voit ostaa viereisestä asunnon 10 000 € per neliö, jos todella haluat tuhlata, ainoa ongelma on, että se on 30% pienempi!

Uusien asuntojen hinnat ovat nousseet Helsingissä 15% viimeisen 4 vuoden aikana!

Uusien asuntojen hinnat ovat nousseet Helsingissä 15% viimeisen 4 vuoden aikana! Nollakoron hyveistä ei voi vakuuttua, kun näkee asuntojen hintojen nousevan niin nopeasti Suomen suurimmissa kaupungeissa.

Rahaa pankeista ja sijoitusrahastoista on valunut asuntorakentamisen markkinoille monesta syystä:

Pankit pitävät lainoista kiinteistöyhtiöille koska rakennusmarkkinoita hallitsee 4 tai 5 suuryritystä, mikä vähentää pankkien yllätysriskiä ja kaikki omistajat ovat yhteisvastuussa, jos asukas ei pysty maksamaan velkaa aikataulun mukaan. Pankit rakastavat myös yksityisasunnon ostajien asuntolainoja, koska ne ovat vähemmän vaarassa, kun asunnonomistaja laiminlyö. Asunto on helppo myydä ja omistajat ovat koukussa maksamattomaan lainaan useiden vuosien ajan.

Sijoitusrahastot hakevat nyt korkeampaa ja vähemmän riskialtista tuottoa, kun raha- ja joukkovelkakirjamarkkinoilla korot ovat lähellä nollaa. Vuokra-asunto tarjoaa korkeamman kannattavuuden (tai niin he toivovat). Rakennusbuumi on jättänyt monet asunnot myymättä, joten sijoitusrahastot ovat muuttaneet sisään ja tarjonneet ostaa kokonaisia ​​kerrostaloja rakennusyhtiöiden sopimalla 20-30 % alennuksella. Pienemmät voitot, mutta suurempi volyymi on hyvä, kun puomi alkaa hidastua…

Eli ne nuoret ja työntekijät, joiden on asuttava Helsingissä ja muissa suurkaupungeissa, joilla ei ole varaa ostaa ainakaan, saavat katon päänsä päälle vuokraamalla, ja vuokrat putoavat tarjonnan kasvaessa… ainakin se on. teoria.

Virallisten tilastojen mukaan vuokrat eivät ole vielä laskeneet… ne ovat lisääntyneet noin 6 % viimeisen 4 vuoden aikana.

Kaaviot: Tilastokeskus

Asuntoromahdus: hallitus rajoittaa asuntolainoja

Source#Asuntoromahdus #hallitus #rajoittaa #asuntolainoja

Leave a Comment